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Sofortkredit

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Sofortkredite – Konsumentenkredite und Ratenkredite mit sofortiger Zusage

Der Begriff Sofortkredite basiert auf der sofortigen Zusage eines Konsumenten- oder Ratenkredites seitens der ortsansässigen Banken oder der Online-Banken. Wer sämtliche Voraussetzungen für einen positiven Kreditantrag erfüllt, kann innerhalb weniger Minuten bereits die Zustimmung zur Gewährung des gewünschten Kredites erhalten. Voraussetzungen sind bei den deutschen Banken ein Einkommensnachweis mittels 3 Lohn- oder Gehaltsabrechnungen und eine entsprechende Bonitätsprüfung durch den Kreditgeber. Wer also keine negative Einträge bei der Schufa hat und ein geregeltes Einkommen als Arbeitnehmer nachweisen kann, hat sehr gute Chancen auf einen Sofortkredit.

Sofortkredite können aber auch beantragt werden, falls eine ausreichende Sicherheitsleistung bei der Bank hinterlegt werden kann. Wer zum Beispiel in einem überschaubaren Zeitraum mit der Auszahlung einer Lebensversicherung oder eines Sparvertrags rechnen kann, hat die Möglichkeit, über einen Sofortkredit bereits im Voraus über diese Summe verfügen zu können. In diesem Fall kann entweder eine monatliche Rate zu einer bestimmten Laufzeit gewählt werden, dann handelt es sich um einen Sofortkredit als Ratenkredit. Eine weitere Möglichkeit ist die Vereinbarung der Rückzahlung zum Zeitpunkt der Auszahlung des Sparvertrags oder der Kapitallebensversicherung. In diesem Fall kann man von einer Vorfinanzierung als Sofortkredit sprechen.

Welche Vorteile hat ein Sofortkredit?


Für diejenigen, die sämtliche Voraussetzungen zur Gewährung eines Sofortkredites erfüllen, erfolgt eine sofortige Zusage innerhalb kürzester Zeit. Nach wenigen Minuten kann somit meistens bereits die Verwendung der Kreditsumme geplant werden. Für alle, die negative Schufa-Einträge haben kann ebenfalls in kürzester Zeit die Entscheidung über den Kreditantrag bei der im Ausland ansässigen Bank vorliegen. Durch einen Sofortkredit ist der Kreditnehmer sofort liquide und kann sich eine gewisse Unabhängigkeit von der Hausbank schaffen oder sich seine Wünsche durch Urlaubsreisen oder bestimmte Anschaffungen erfüllen.

Sofortkredite vergleichen


Wie bei allen Kreditarten sollte auch beim Sofortkredit zuallererst ein Vergleich der Konditionen der einzelnen Banken erfolgen. Ob reguläre Sofortkredite oder Sofortkredite ohne Schufa, für beide Varianten können die Kreditrechner im Internet ganz einfach für einen sofortigen Vergleich genutzt werden. Bei der Anzeige der einzelnen Banken im Kreditvergleich ist meist auf den ersten Blick ersichtlich, ob es sich um einen Sofortkredit oder einen herkömmlichen Ratenkredit handelt. Viele der Online Banken bieten eine sofortige Kreditzusage, sofern die Einkommensnachweise gesichert sind und auch die Schufa Einträge positiv sind. Allerdings können auch hier die Score-Werte den Zinssatz und sogar die Gewährung des Sofortkredites beeinflussen. Bestimmte Altersgruppen oder diverse Wohngegenden sind aufgrund der statistischen Auswertung schlecht bewertet und können einen höheren Zinssatz oder gar die Ablehnung des Kreditantrags zur Folge haben. Dieses System ist zwar oft ungerecht, aber für die Banken zählt nur die Sicherheit, dass der Kreditnehmer auf jeden Fall in der Lage ist, die vereinbarten Raten auch bezahlen zu können. Bei einer Ablehnung des Sofortkreditantrags gibt es noch die Möglichkeit, bei den ausländischen Banken einen Antrag auf Sofortkredit ohne Schufa zu stellen.

Sofortkredite ohne Schufa


Banken, die ihren Firmensitz in Deutschland haben, legen prinzipiell Wert auf die Überprüfung der Schufa Einträge. Diese können zwar vom Kunden verweigert werden, dies aber führt in Normalfall zu einer Ablehnung des Kreditantrags. Hingegen verzichten die ausländischen Banken auf die Überprüfung der Schufa. Allerdings verlangen auch diese Banken entsprechende Einkommensnachweise oder Sicherheitsleistungen. Generell kann man davon ausgehen, dass jede Bank immer erst das Risiko der Zahlungsunfähigkeit eines Kreditnehmers ausschließen möchte – egal ob es sich um Banken im In- oder Ausland handelt. Bei den Sofortkrediten ohne Schufa wird das Bargeld meist per Post geschickt und steht dem Kreditnehmer dann für seine Anschaffungen und Pläne zur freien Verfügung. Bei dieser Kreditform erfolgt auch kein Eintrag bei der Schufa über den ausbezahlten Kredit ohne Schufa. Diese Variante des Sofortkredits ist vollkommen anonym und selbst die Hausbank oder gar der Arbeitgeber erfährt nichts von der ausbezahlten Kreditsumme. Auch hier gibt es Unterschiede innerhalb den Kreditkonditionen. Diese anonymen Sofortkredite ohne Schufa können im Internet problemlos und meist kostenfrei beantragt werden. Wichtig ist auf jeden Fall, auch bei Sofortkrediten und gerade bei Sofortkrediten ohne Schufa, auf eine Zinsfestschreibung bei niedrigem Zinsniveau zu achten und auf diese zu verzichten, falls das Zinsniveau zum Zeitpunkt der Antragsstellung extrem hoch ist. Auch hier gilt wie bei den Ratenkrediten, je niedriger die monatliche Rate, desto länger wird die Laufzeit des Sofortkredits angesetzt. Je länger die Laufzeit, umso höher fallen die Gesamtkosten für den Kredit aus. Je höher die Kreditsumme gewählt wird, desto mehr kann schon mit geringen Zinsunterschieden an Kostenaufwand für den Kredit eingespart werden.

Sofortkredite für Selbständige


Im Gegensatz zu den Arbeitnehmern haben Selbständige meist kein geregeltes oder fixes Einkommen. Daher gibt es hier meist Probleme, zum Beispiel bei der Hausbank einen Sofortkredit zu beantragen. Wenn von der Hausbank für Selbständige überhaupt ein Kredit gewährt wird, dann meist nur nach langwierigem Ausfüllen verschiedenster Formulare und Anträge und selbst dann ist eine Gewährung des Kredites nicht sichergestellt. Manche Direktbanken bieten über das Internet auch Selbständigen die Möglichkeit, einen Antrag auf Sofortkredit in kürzester Zeit genehmigt zu bekommen. Oftmals wird hierbei vorausgesetzt, dass die Selbständigkeit bereits mehr als 3 Jahre ausgeübt wird und selbstverständlich darf keine negative Beurteilung bei der Schufa vorliegen. Aufgrund der meist schlechten Score-Bewertungen für Selbständige kann es jedoch passieren, dass der Zinssatz nicht so gering ist, wie der übliche Zinssatz für Sofortkredite. Eventuelle Sicherheitsleistungen können die Entscheidungen der Banken ebenfalls positiv beeinflussen und auch den Selbständigen, die Zusage auf einen Sofortkreditantrag oder einem Antrag auf Vorfinanzierung von Geldanlagen mit längerer Laufzeit ermöglichen.

Sofortkredite für Studenten


Auch für Studenten fehlt der Einkommensnachweis über ein geregeltes und fixes monatliches Einkommen. Wie bei den Selbständigen, kann dies bei der Hausbank zu einem langen bürokratischen Aufwand führen und dennoch die Ablehnung des Kreditantrags zur Folge haben. Durch die Angebote der Direktbanken im Internet haben auch Studenten die Möglichkeit, sich einen finanziellen Freiraum zu schaffen durch den Antrag auf einen Sofortkredit. Als Voraussetzung wird von den Direktbanken meist eine Hinzuziehung eines zweiten Kreditnehmers, der über ein regelmäßiges Einkommen verfügt.

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